Wanneer je een lening wilt afsluiten, krijg je altijd te maken met een kredietcheck. Een aanbieder of kredietverstrekker wil zeker weten dat het bedrag dat je aanvraagt verantwoord is af te betalen. Dat geldt voor een persoonlijke lening, maar ook als je een lening of hypotheek aanvraagt. Een kredietcheck is er om betalingsproblemen te voorkomen en om ervoor te zorgen dat je maandlasten passen bij je inkomen en uitgaven.

Wat is een kredietcheck?

Een kredietcheck is een beoordeling van je kredietwaardigheid. De geldverstrekker controleert of je lening aansluit bij je financiële situatie. Daarbij spelen meerdere aandachtspunten een rol:

• Kun je de lening en rente maandelijks voldoen?
• Zijn je uitgaven, zoals huur of energieleveranciers, in balans met je inkomen?
• Staat er een kredietregistratie of betalingsachterstand geregistreerd bij het BKR?
• Zijn er signalen dat je eerder problemen had met aflossen?
  

Een kredietcheck wordt uitgevoerd door banken, kredietverstrekkers en soms ook hypotheekaanbieders. Het doel is verantwoord lenen, zodat particulieren niet meer financiële verplichtingen krijgen dan ze kunnen dragen.

Het Bureau Krediet Registratie (BKR)

Een vast onderdeel van de kredietcheck is de raadpleging van het Bureau Krediet Registratie (BKR). Dit register houdt bij welke leningen particulieren hebben afgesloten en of er achterstanden zijn.

Wat staat er geregistreerd?

• Lopende persoonlijke leningen en doorlopende kredieten.
• Hypotheken met aflossingsvrije delen.
• Roodstand op betaalrekeningen en creditcards.
• Telefoonabonnement met toestel (geregistreerd als lening).
• DUO-studieschulden of achterstanden bij andere partijen.
  

Sta je geregistreerd bij het BKR, dan ziet de aanbieder dit direct. Heb je een negatieve registratie of een betalingsachterstand, dan is het lastig om een nieuwe lening af te sluiten.

👉 Je kunt zelf eenvoudig je kredietoverzicht opvragen via het BKR-portaal. Daarmee check je welke gegevens geregistreerd staan en of deze correct zijn.

Welke gegevens controleert de aanbieder nog meer?

Naast je kredietregistratie kijkt een aanbieder of kredietverstrekker naar aanvullende gegevens.

Inkomen en uitgaven

Je salaris, uitkering of winst uit onderneming wordt vergeleken met vaste lasten zoals huur, verzekeringen, energieleveranciers en andere rekeningen te betalen. De aanbieder wil zeker weten dat je lening past binnen je budget.

Bestaande leningen

Heb je een lening afgesloten of al gedeeltelijk afgelost, dan wordt dit meegenomen. Alles wat je maandelijks moet afbetalen, verlaagt de ruimte voor nieuwe leningen.

Overige gegevens

• Einddatum en looptijd van bestaande contracten.
• Of eerdere leningen volledig zijn afgelost en op tijd voldaan.
• Informatie die kredietverstrekkers soms doorgeven via handelsinformatiebureaus.
• Potentiële risico’s die de aanbieder signaleert, bijvoorbeeld bij onregelmatige inkomens.
  

Waarom een kredietcheck belangrijk is

Een kredietcheck heeft meerdere doelen:

• Voor particulieren. Je krijgt geen lening die te hoge maandlasten of uitgaven veroorzaakt.
• Voor aanbieders. De kans op schulden en betalingsproblemen blijft kleiner.
• Voor de maatschappij. De overheid en de Autoriteit Persoonsgegevens zien erop toe dat kredietregistratie zorgvuldig gebeurt en dat privacyrechten van consumenten worden beschermd.
  

Kortom: een kredietcheck is essentieel om verantwoord geld te lenen.

Tips om goed door een kredietcheck te komen

Met deze tips vergroot je de kans dat je aanvraag wordt goedgekeurd:

1. Check je registratie. Vraag je kredietoverzicht bij het BKR op en controleer de gegevens.
2. Rechten van betrokkenen benutten. Als je vindt dat er fouten zijn, kun je dit doorgeven en eventueel bemiddelen of een klacht indienen.
3. Los bestaande verplichtingen af. Een lening die volledig is afgelost geeft een beter kredietprofiel.
4. Bereken je maandlasten vooraf. Gebruik persoonlijke lening om te zien wat haalbaar is.
5. Bewaar bewijsstukken. Denk aan loonstroken, jaarcijfers of een overzicht van rekeningen die voldaan zijn.
6. Contact opnemen met je aanbieder. Zij kunnen aangeven of je aanvraag kansrijk is en welke aanvullende gegevens je moet aanleveren.
7. Aanvullen van je buffer. Zo kun je onverwachte uitgaven of een bestelling direct betalen zonder dat je achterstanden krijgt.
   

Veelgestelde vragen over kredietchecks

Wat ziet een aanbieder bij een kredietcheck?
Een kredietscore op basis van je kredietregistratie, eventuele schulden, of je een achterstand hebt en of eerdere contracten zijn afgelost. Ook kijkt de aanbieder naar inkomen, uitgaven en maandelijkse verplichtingen.

Kan ik een lening krijgen met een negatieve BKR-registratie?
Dat is lastig. De meeste kredietverstrekkers wijzen zo’n aanvraag af. Sommige aanbieders werken samen met partners of handelsinformatiebureaus die nog mogelijkheden zien, maar vaak onder strengere voorwaarden en een maximale leencapaciteit die lager ligt.

Hoe kan ik mijn kredietoverzicht inzien?
Via het BKR-portaal kun je eenvoudig je gegevens opvragen. Zo weet je welke leningen geregistreerd staan en of er fouten in je dossier zitten.

Wordt een telefoonabonnement ook gezien als lening?
Ja, een telefoonabonnement met toestel wordt geregistreerd als consumptief krediet. Dit kan invloed hebben op je kredietscore en toekomstige aanvragen.

Doet elke aanbieder dezelfde check?
In de basis wel: kredietverstrekkers en hypotheekaanbieders controleren altijd het BKR. Sommige financiële instellingen controleren daarnaast ook via handelsinformatiebureaus of stellen aanvullende voorwaarden.

Wat als ik een klacht heb over mijn persoonsgegevens?
Je kunt een klacht indienen of bemiddeling vragen. De Autoriteit Persoonsgegevens ziet toe dat je privacyrechten worden gerespecteerd en dat kredietverstrekkers zorgvuldig met je gegevens omgaan.

Kan ik bijvoorbeeld een lening krijgen als ik al huur betaal of schulden heb?
Ja, dat kan, maar de aanbieder zal extra kritisch kijken naar je totale lasten. Het hangt af van hoeveel je maandelijks kunt betalen en of je voldoende buffer hebt.

Zo houd je grip op je lening en kredietcheck

Een kredietcheck hoeft geen belemmering te zijn. Zie het als een signaal dat helpt om verantwoord te lenen. Zorg dat je bestaande verplichtingen zijn afgelost, je buffer is aangevuld en je maandlasten realistisch zijn berekend. Door vooraf je kredietoverzicht te checken en tijdig contact op te nemen met de aanbieder, vergroot je de kans dat je nieuwe lening wordt goedgekeurd.